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银行个人信用报告被出卖 暴露银行监管漏洞
2013-03-25 13:26 来源:浙江在线

2012年6月的一天,家住温州鹿城区的金先生,收到一封银行寄来的信用卡对账单,一看上面的消费记录,让他大吃一惊:对账单上,显示他一共刷卡消费了约45万元。而金先生已很久没用过这张信用卡了。向银行询问时得到的回复,更让他匪夷所思:银行系统显示该卡已于5月底挂失,并重新领了一张新卡,而且联系方式均已更改过。

金先生和银行方面马上选择了报警,至此,这桩“隔空取物”的信用卡诈骗案,开始浮出水面。刷掉金先生信用卡上钱的,是宁波男子杜某,他通过网络购买到持卡人的信息,一步步用新卡替换旧卡,继而套现。

近日,宁波市海曙区人民法院以信用卡诈骗罪判处杜某有期徒刑11年,并处罚金人民币10万元,其违法所得62万余元,予以追缴。

诈骗者做过信用卡业务员

杜某,今年29岁,安徽人。

2008年至2009年,高中文化程度的杜某,曾在浙江杭州一家银行做过信用卡业务员,熟悉信用卡办卡流程等业务。

2012年3月,杜某在电视台的法制节目中,看到一期有人骗取信用卡套现的案件报道,这期节目,给了他很大的“启发”,他决定也玩上一票。

“这样来钱快。我平时开销大,靠工资都不够我花。”杜某在案发后的警方询问笔录中,这样交代自己的犯罪动机。

个人信用报告为何能轻易买到

杜某的目标,是一张有着高信用额度的卡,而一般信用卡的额度只有一万元,满足不了杜某“来钱快”的要求。那么,怎么去找这样一张卡呢?

“一些有钱人因消费需要,他们的信用卡往往是VIP卡、白金卡,有几十万元信用额度。”杜某说,这些有钱人的身份标识,往往就是一辆好车。而他寻找有钱人的方法,正是通过在网络上向他人购买车辆车主信息进行筛选。保时捷、宝马、奥迪,这些车子的车主,被列入杜某的名单。

然后,杜某再通过一些跟信用卡非法业务相关的QQ群,向人购买名单里的车主的个人信用报告。

这份个人信用报告上,记载了许多车主的隐私信息,如家庭地址、配偶姓名、联系电话等,一般只有银行才持有。而让人诧异的是,这居然也能“买”到。

偷梁换柱,用新卡换掉旧卡

有了这份至关重要的信用报告后,接下去的问题就简单了。

杜某先致电银行客服,冒充持卡人的身份,谎称自己的联系方式有改动,要求更改。一般情况下,银行为了验证来电者是否持卡人本人,会问几个持卡人办卡时填写的隐私问题。而杜某因有信用报告在手,自然一一对答如流。于是,持卡人的联系方式,便在本人不知情的情况下更改过来。

随后,杜某再致电银行,谎称自己的信用卡丢失,或者说没磁性了,要求挂失或者重新发卡。就这样,新卡就寄到了杜某手上。

杜某拿到卡后,开始疯狂套现。2012年4月至8月,他一共套现4张信用卡。受害人金先生的卡,是他套现最多的一张,近45万元。另外三名受害人的卡,则分别被套现8万元、5万元和4万元。

这些钱款,杜某买了一辆马自达6轿车,和老乡合伙开了个游戏厅,其他的被挥霍一空。

2012年8月16日,杜某故技重演,去收取银行寄来的另一受害人的信用卡时,被警方当场抓获。

出售个人信息产业链暗流涌动

办案法院介绍,此案发于温州,杜某被抓获地点是在台州。至于为何会在海曙法院审理,是因涉案罪名“信用卡诈骗”环节,也就是被告人套现这一环节,是发生在宁波一些商场。

罪案虽已随法槌的敲响而尘埃落定,但此案折现出的信用卡管理漏洞却引人深思。

刑庭法官提到,杜某赖以犯罪的两份重要材料,都涉及到个人信息的非法出售,先是车辆车主信息,再是个人信用报告。

杜某交代,车辆车主的信息,他是以每条一毛钱的价格,成千上万条批发收购的,而个人信用报告,则要昂贵得多:两百元一份。但由于杜某是在网上联系的匿名卖家,难以追查。

王法官表示,类似于车主信息的这类个人信息泄露,早已不是新鲜事,很多人都有过这类遭遇。同样,反映银行管理漏洞的,是客服对来电要求更改联系方式的审核不严:被告人杜某提供了一些个人资料后,银行就草率修改了原有联系方式。好在绝大部分银行,都是需要持卡人以办卡时登记的手机号码致电客服,才允许修改信息,但仍有极个别银行,疏于审核,把关不严,让犯罪分子有了可乘之机。

责任编辑: 郭锡辉

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